캐나다에서 Questrade로 주식 거래 시작하기: 퀘스트레이드 가입 절차

 

주식 거래를 하기 위해서는 일단 거래 계좌가 필요합니다. 캐나다에서 거래할 수 있는 계좌는 여러가지가 있지만 그 중 저는 Questrade로 주식 거래를 시작하게 되었습니다. 

 

캐나다 주식 거래 계좌 선택을 위한 비교 분석 

 

제 1금융권 

캐나다의 1 금융권 은행에서 거래 계좌를 만들면 보통 매 분기마다 $25정도의 계좌 유지비를 내야하고(1년에 4번), 주식을 사고 팔때마다 최대 $9.99 정도의 수수료를 내야합니다. 은행마다 조금 차이가 있겠지만 큰 차이는 없습니다. 

 

Wealthsimple

미국에 거주한다면 주식 거래 수수료가 무료인 로빈후드 계좌를 만들었겠지만 현재 캐나다에서는 미국 달러를 유지하면서 거래 수수료가 무료인 계좌가 없습니다. 캐나다에서 가장 저렴한 투자 계좌는 Wealthsimple로 거래 수수료가 무료지만 미국 주식을 사기에는 적합하지 않습니다. 웰스심플로 미국 주식 거래자체는 가능하지만 미국 달러 계좌를 제공하지 않아서 캐나다 달러로만 사고 팔 수 있습니다. 그래서 주식을 사고 팔 때마다 자동으로 전이 되는데 이 때 수수료 및 환차액이 많이 들게 됩니다. 또한 홈페이지가 불안정해서 거래시 불편할 때가 많습니다.

 

Questrade

제가 퀘스트레이드로 주식을 시작한 이유는 다음과 같습니다.

1. 미국 달러로 미국 주식을 거래 가능
2. $1,000 이상을 계좌에 넣어둘 경우 계좌 유지비가 들지 않음
3. ETF 매수할 경우 수수료 무료
4. 주식 거래 수수료는 $4.95부터 시작하므로 비교적 저렴한 편

 

지금부터 퀘스트레이드에 가입하는 법을 알아보겠습니다. 일단 Questrade 홈페이지에 접속합니다.

 

Questrade 계좌 만드는 방법

 

1. Questrade 아이디 만들기

 

「Open an account」 버튼을 클릭합니다.

 

캐나다는 거래나 이자 등으로 버는 수익도 모두 세금을 내야합니다. 하지만 본인의 TFSA contribution room만큼 Tax-Free Savings Account 계좌 안에 넣어두면 그 금액에 관한 세금은 내지 않아도 됩니다. 저는 Tax-Free Savings Account 계좌를 개설할 것이기 때문에 「TFSA」 를 클릭했습니다.

 

TFSA 계좌는 한도액을 잘 확인한 후 관리해야 합니다. 자신의 TFSA 한도액은 캐나다 국세청 Canada Revenue Agency (CRA) 에서 확인이 가능합니다. 회원 가입을 한 후, 집으로 Pin 번호가 오는 등 확인 과정에서 시간이 좀 걸리지만 가입해두면 매우 편리합니다. 

 

 

 

 

「Open now」 버튼을 클릭합니다.

 

만약 퀘스트레이드에서 일반 투자 계좌를 만들 경우에는 「Margin」 을 선택하면 됩니다. 

 

「Continue」 버튼을 클릭합니다.

 

① 이름

② 성

③ 이메일 주소

④ 휴대전화 번호

⑤ 위의 정보들을 다 입력한 후 「CONTINUE」 버튼을 클릭합니다.

 

① 아이디

② 비밀번호

③ 비밀번호 확인

④ 「Continue」 버튼을 클릭합니다.

 

보안을 위한 질문과 답변을 만듭니다. 

 

① 원하는 질문을 선택합니다.  

② 질문에 대한 답을 씁니다. 

③ 질문을 선택합니다.

④ 답을 적습니다.

⑤ 「Continue」 버튼을 누릅니다.

 

 

 

2. Questrade 프로필 만들기

 

프로필을 만드는 공간입니다. 하나씩 클릭해서 프로필을 채워주세요.

 

Personal을 선택해서 이름, 생년월일, 연락처, 집 주소 등을 적습니다.

 

Employment 직장 정보를 적습니다.

 

Employment 상세는 다음과 같습니다. 자신의 고용 상황에 맞게 적어주세요.

 

① Employment type: 직업 유형

② What is your main source of income? 대부분의 수입을 어떻게 버는 지 적습니다.

③ Are you employed by a securities dealer or stock exchange? We need to know for regulatory reasons. 증권 딜러나 증권 거래소에 취직했는가? 우리는 규정때문에 이 부분에 대해 알아야 한다. 

④ Is anyone associated with any of your accounts a reporting insider or a significant shareholder for a publicly traded company? 당신의 계좌와 관련된 사람 중 공정거래기업의 기록된 내부자나 지배 주주가 있는가?

 

⑤ Are you a foreign or domestic politically exposed person (PEP) or the head of an international organization (HIO), or are you a family member or close associate of a PEP or HIO? 당신은 외국이나 국내에서 정치적으로 요주의 인물이거나 국제 조직의 수장인가? 혹은 당신의 가족이나 측근 세력이 이에 해당하는가?

⑥ 「DONE」 버튼을 클릭합니다.

 

Financial 재정 정보를 적습니다. 

 

① Annual income: 연봉을 적습니다.

② LIquid assets: 유동 자산을 적습니다. 유동 자산은 현금으로 변환하기 쉬운 자산을 의미합니다. 현금, 채권, 이율 보증 보험계약, 주식, 뮤추얼 펀드 등이 유동자산에 속합니다.

③ Fixed assets: 고정 자산을 적습니다. 고정 자산은 현금으로 바로 바꾸기 어려운 돈입니다. 고정 자산의 예로는 부동산과 자동차 등이 해당됩니다.

④ Liabilities 총 부채를 적습니다. 부채의 종류로는 신용 카드, 빚, 주택 담보 대출, line of credit 등이 있습니다.

⑤ Total net worth: 위의 항목을 다 적으면 유동 자산 + 고정 자산 - 빚으로 총 자본이 계산됩니다. 확인 후 「DONE」 버튼을 클릭합니다.

 

Citizenship 국적 및 세금 신고와 관련된 정보를 적습니다. 

 

① Country of citizenship: 국적을 선택합니다.

② Were you born in the U.S? 미국에서 태어났는지 여부를 선택합니다.

③ Are you a U.S. person? 미국인인지 여부를 적습니다. 국적은 이미 선택했으니 이건 미국 영주권자인지를 묻는 것 같습니다. 미국에서 거주 중이거나 영주권이 있는 사람은 'Learn more' 링크를 클릭해서 확인해보는 것을 추천드립니다. 

④ Social Insurance Number (SIN): 사회 보장 번호를 적습니다. SIN이란 캐나다에서 주민등록번호처럼 사용되는 번호로서 경제 활동 및 통장 개설 등을 할 때 꼭 필요한 번호입니다. 

⑤ I confirm you can use this SIN for ID purposes. SIN을 아이디처럼 이용해도 된다는 조항에 동의버튼을 클릭합니다. 

⑥ Are you a tax resident of a juridiction other than Canada and the U.S.? 캐나다와 미국 이외의 나라에서 납세자인가? 저는 캐나다에 거주 중이고 여기서 세금신고를 하기 때문에 No를 클릭했습니다. 

⑦ I certify that all my tax residence information is complete. 위에 입력한 세금 관련 사항이 맞는 지 확인하는 체크 박스 입니다.

⑧ 「Done」 버튼을 클릭합니다.

 

3. Questrade 계좌 만들기

 

 

1) 계좌 질문 내용

 

프로필이 완성된 후에는 계좌를 설정합니다.

 

하나씩 「Start」 버튼을 눌러 계좌 질문에 답을 채워줍니다. 

 

Account details 계좌 상세를 적습니다.

 

① Do you want to to trade options? 옵션 거래를 원하는가? 옵션 거래란 상품을 일정한 기간 내에 설정한 가격으로 사고 파는 권리를 말합니다. 보통 선물 거래라고도 하는데 사용하진 않을 것 같지만 일단은 Yes에 체크했습니다. 

② What is the purpose of this account? 이 계좌의 목적을 선택하는 항목입니다. 투자, 은퇴 자금, 교육 저축, 개인 용도, 사업 용도가 있는데 다중 선택이 가능합니다. TFSA 계좌를 만들 때에는 목적을 Savings에만 체크하는 게 좋은 것 같습니다.

③ What will your initial deposit be for this account? 이 계좌에 처음 얼마의 돈을 입금할 것인지 묻는 항목입니다. 첫 예금 금액을 적습니다.

④ 「DONE」 버튼을 누릅니다.

 

Consent and communication 동의와 연락

 

계좌 잔액과 활동 등에 대한 알림을 위해 Questrade는 매번 고객과의 소통을 해야합니다. 그 과정에서 필요한 동의 내용을 담고 있습니다. 

 

Shareholder communication 주주 연락에 관한 내용입니다.

 

Part 1. disclosure of beneficial ownership 수익 주주 공개

 

Questrade may disclose my name, address, email address, security holdings, and preferred language to issuers of securities I own as well as to other persons or companies in accordance with securities laws.

퀘스트레이드는 증권 거래 법에 의거하여 다른 사람과 회사에 당신의 이름, 주소, 이메일 주소, 증권 소유, 내가 가진 유가 증권 발행인의 선택 언어를 공개할 수 있습니다.

 

• I do not object to you disclosing the information described above. 위 정보를 공개하는 것에 동의합니다.
• I object to you disclosing the information described above. 위 정보를 공개하는 것에 동의하지 않습니다.

 

원하는 항목에 선택하면 됩니다. 회사에 대한 지분을 소유하면 사업 성과에 관련된 의견을 교환할 수 있고 주주 결의에 대한 투표권을 얻거나 이사회를 선임할 수 있게 됩니다. 회사에 신원을 공개하면 회사와 직접 소통을 할 수 있습니다. 신원 공개를 거부하면 회사는 중개인이나 브로커와 소통을 해야합니다. 브로커가 대리인 역할을 할 때 그에 대한 비용이 발생하게 됩니다.

 

Part 2. Security holder materials include: 유가 증권 소유자 내용은 다음을 포함합니다

 

주식을 사면 그 회사에 관한 정보가 저에게 배달될 수 있습니다. 원하는 옵션을 선택하면 됩니다. 저는 b를 선택했지만 은행 직원에게 물어보니 c를 선택하는 경우가 많다고 합니다. 이건 개인의 선호도에 따라 달라질 듯 합니다. 

 

a. Proxy-related materials for meeting where only routine business is conducted. 정규 비지니스 회의를 위한 내용

b. Annual reports and financial statements not part of proxy-related materials.  위 내용에 포함되지 않은 연간 보고서와 재무보고서

c. Materials sent to security holders that are not reqired by corporate or securities law to be sent. Even if I decline, I understand that a report issuer or other person or company is entitled to sned me these materials at thier expense. 정보 수신을 거부한 경우에도 기업 및 증권 법률에 따라 자료가 전송될 수 있습니다.

 

 

어떤 내용물을 받기를 원하십니까?

• I want to receive all security holder materials sent to beneficial owners of securities. 수익 주주에게 전송되는 모든 유가 증권 소유에 관련된 정보를 받고 싶습니다.
• I want to receive only proxy-related materials sent in connection with a special meeting. 특별 미팅과 관련된 자료만 받겠습니다.
• I do not want to recieve any security holder materials sent to beneficial owners of securities. 수익 주주에게 전송되는 어떤 정보도 받지 않겠습니다.

 

① 불어와 영어 중 편한 언어를 선택합니다.

② 위 정보를 이해하고 있다는 것에 체크합니다. 

③ 이메일 사용에 관한 내용에 동의합니다.

④ 「DONE」 버튼을 누릅니다.

 

Persons with financial interest 투자 지분에 관련된 사람에 관한 내용입니다.

 

① 투자 수익에 관련된 사람을 추가할 것인지 여부에 Yes 혹은 No를 선택합니다.

② 위 내용에 동의합니다.

③ 「DONE」 버튼을 누릅니다.

 

Agreements 동의에 관련된 내용입니다.

 

① 모든 체크 박스에 체크를 합니다.

②  「DONE」 버튼을 누릅니다.

 

 

2) 사인하고 문서 전송

 

 

해당 문서에 온라인 사인을 합니다.

 

 

 「CONTINUE」 버튼을 클릭합니다.

 

 

① 전자 사인에 동의합니다.

②  「CONTINUE」 버튼을 누릅니다.

 

 

 「START」 버튼을 클릭합니다.

 

 

 「Initial」 버튼을 클릭합니다.

 

Upload your documents 에서는 계좌에 따라 한 가지 서류만 업로드하라고 나올 수도 있고, 여러 개가 나올 수도 있는데 여기서 요구하는 모든 서류를 업로드 해야합니다. Goverment-issued photo ID에서는 운전 면허증이나 여권 등의 공인된 신분증을 제출합니다. 

 

저의 경우, Margin Account를 만들 때에는 두 가지 서류를 더 요구받았고, 모든 서류를 다 업로드 한 후에야 계좌를 만들 수 있었습니다. Address document는 전기세, 휴대전화 요금, 인터넷 요금 등 어떤 것이든 주소 확인이 되는 서류를 내야하고, Financial document는 Credit card statement나 Bank statement를 제출해야 합니다.

 

저는 어드레스 다큐먼트도 Financial document로 제출했습니다. 주소와 본인 확인이 제대로 되기만 한다면 괜찮다고 합니다. 대신 1번과 2번 서류는 각기 다른 은행의 Financial document를 사용했습니다. 중복 서류 제출은 안되기 때문입니다.

 

Financial Document 다운로드 받기

 

Financial Document는 보통 달마다 이메일로 발송되지만 은행 홈페이지에서도 다운로드 받을 수 있습니다. 은행 웹사이트에서 로그인을 한 후, New Statement 탭을 클릭합니다.  

 

가장 최신 버전을 클릭합니다.

 

모든 Financial statement가 PDF 파일로 등록되어 있기 때문에 다운로드해서 그대로 제출하면 됩니다. 

 

Document 업로드

신분증을 전송하는 방법으로는 홈페이지에서 업로드 하는 것과 이메일을 보내는 것, 우편으로 문서를 보내는 방법이 있는데 홈페이지 업로드가 제일 간단해서 저는 업로드를 선택했습니다. 

 

① 문서 이름을 적습니다. Driver's licence 혹은 Passport 등으로 자신이 제출하는 신분증을 설명할 수 있는 이름을 적으면 됩니다.

② 스캔 된 신분증 파일을 첨부합니다.

③ 「Upload」 를 누릅니다.

 

 

3) Fund your account 입금

 

Questrade 계좌를 만들기 위해서는 최소 $1,000을 입금해야 합니다. 

 

Questrade의 대표적 입금 방법으로는 다음 네 가지가 있습니다. 

• Pre-authorized deposits 사전 승인 입금: 캐나다 달러와 미국 달러가 가능합니다.
• Online banking 온라인 뱅킹: 캐나다 달러만 가능합니다.
• Interac online 데빗카드: 캐나다 달러만 가능합니다.
• Transfer account to Questrade 퀘스트레이드로 계좌 이체: 캐나다 달러와 미국 달러가 가능합니다. 

이 밖에도 「Other funding methods」 를 누르면 더 다양한 옵션을 선택 가능합니다. 그런 옵션까지 포함해서 Questrade에 입금하는 방법은 총 10가지인데, 대표적으로 나온 네 가지에 대해 살펴보겠습니다. 

 

 

방법	처리 시간	통화
Pre-authorized deposits (무료) 간단한 사전 승인 예금 설정법입니다. 돈이 들어올 계좌와 일정을 설정해두면 입금되는 방식입니다.	$10,000 이하일 경우, 영업일 기준 2일 $10,000 이상일 경우, 영업일 기준 7일	캐나다 달러 & 미국 달러
Online banking (무료) Bill payment 방식입니다. Direct Deposit (송금)을 설정해서 입금하면 됩니다.	영업일 기준 1~2일	캐나다 달러
Interac online (무료) 은행에서 즉시 Questrade로 입금되는 방식입니다.	기존 고객의 경우, 실시간 이체 새로운 고객의 경우, 영업일 기준 1일	캐나다 달러
Transfer account to Questrades 계좌 이체 양식을 작성해야 합니다. 이 방법을 사용하면 캐나다와 미국은 물론이고 다른 나라 계좌에서 입금하는 게 가능합니다.	영업일 기준 10~20일	캐나다 달러 & 미국 달러

이 중 본인에게 맞는 입금 방법을 택하면 됩니다. 저는 입금 방법 중 「Online banking」 을 선택했습니다.

 

① 송금할 은행을 선택합니다. 저의 주 거래은행은 TD뱅크라 Toronto Dominion Bank를 선택했습니다.

② 「Fund」 를 클릭합니다.

 

Fund를 누르면 자신이 선택한 은행 홈페이지가 나옵니다. 여기서 계좌 이체를 하면 됩니다. 제가 선택한 방법으로 계좌 이체를 해보겠습니다. TD 메뉴화면에서 「Pay Bills → Add Payee」 를 선택합니다.

 

① 수취인 이름을 넣습니다.

② Questrade의 계좌번호를 넣습니다. 

③ 「Next」 버튼을 클릭합니다.

 

입력된 정보가 맞는지 확인하고 「Finish」 버튼을 클릭합니다.

 

Direct Diposit 설정이 완료되었습니다. 이제 퀘스트레이드에 입금이 가능한 상태가 되었습니다.  

① 「Pay this payee」 버튼을 누릅니다.

 

① 돈이 빠져나갈 계좌를 선택합니다.

② 입금할 금액을 적습니다.

③ 입금 빈도를 설정합니다. 저는 주기적으로 입금하지는 않을 거라 One Time을 설정했습니다.

④ 기본적으로 현재 날짜가 설정되어 있는데 그대로 두면 됩니다.

⑤ 「Next」 버튼을 클릭합니다.

 

입력한 정보가 맞는 지 확인한 후「Finish」 버튼을 누릅니다. 이로써 은행 홈페이지에서 할 일은 끝났습니다.

 

 

 

입금이 끝난 후, 「Finish」 버튼을 클릭합니다. 

 

입금한 직후에는 Questrade에서 아무 변화가 없습니다. 1~2일 정도 뒤에 입금 여부와 계좌 개설을 확인하면 됩니다.

 

4. Questrade 계좌 셋업

 

하루가 지난 후, 계좌 설정 이메일이 왔습니다. 

 

기본 화면을 설정합니다. Home base는 my account와 trading 옵션이 있었는데 저는 my account로 설정하고 「Continue」 버튼을 눌렀습니다. 트레이딩을 선택하면 거래 화면이 제일 먼저 보이고, 마이 어카운트를 설정하면 제 계좌 상태가 보이게 됩니다. 나중에 변경 가능하니까 아무거나 선택해도 무방합니다.

 

로그인 하면 제 계좌 정보를 볼 수 있습니다. 퀘스트레이드 투자 계좌 만들기가 끝났습니다. 

 

캐나다 주식 거래 방법: Questrade 주식 매수, 해외 주식 트레이드